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2020-09-26

外滩大会 · 名家观点 | 全国政协委员、上海高级金融学院执行理事屠光绍:金融科技热潮与地方金融发展

 

导读:

2020年9月26日,由浙江大学主办,浙江大学国际联合商学院、互联网金融研究院承办的外滩大会·浙江大学论坛在上海外滩大会成功召开。论坛围绕全球金融科技中心城市的监管创新与政策管理展开主题演讲与圆桌讨论。在此次论坛中,全球具有影响力的科技行业、金融企业、监管机构、研究机构的领袖、专家、学者汇聚一堂,带来精彩的演讲。

外滩大会名家观点第二期将为大家带来全国政协委员、上海交通大学兼职教授、上海高级金融学院执行理事屠光绍的主题演讲《金融科技热潮与金融科技发展》

让我们一起聆听名家思想洞见,聚焦全球金融科技和监管前沿观点。

 

以下为演讲文字内容:

 

屠光绍

全国政协委员、上海交通大学兼职教授、上海高级金融学院执行理事

 

各位嘉宾上午好!今天很高兴有这样的机会,二进我们外滩大会的会场,与大家就各地促进金融科技发展的情况做一点交流和分享。

首先,我想就我的发言题目作个解释,原来论坛给我定的题目是谈谈上海国际金融中心有关的情况,这次外滩大会有一句宣传语:金融中心在上海,金融科技看外滩,那么这几天外滩大会确实为外滩这个承载了历史又寄托的未来这样一个地方又增加了新的风景。那么我为什么这次不谈上海国际金融中心建设的有关情况,一是因为我最近谈上海金融中心和金融科技中心已经比较多了,再一个是对是全球的金融科技中心的城市排名,等一会贲院长有重大发布,这个发布里肯定有上海,所以我不用谈上海的金融中心或者金融科技中心,今天我想谈的话题就是金融科技热潮与地方金融发展,为什么谈这个?我刚才跟贲院长开玩笑,我说我给你暖暖场,为什么这么讲?这回到很有意思的一个问题,就是中国的经济改革开放当然带来了中国经济这40多年的快速发展,我们在国际上遇到很多国际朋友,大家一直探讨一个问题,什么是中国经济快速发展的秘诀,也就是说中国经济为什么能够快速发展,这40多年能够创造整个在全球经济发展史上的奇迹,那么当然大家会说改革开放,这是对的,但改革开放的作用具体体现在哪里?

改革开放怎么撬动了中国它成为这样一个经济发展这么快速增长?它怎么撬动的?改革开放通过什么样的一些途径,变成中国经济发展的实实在在的支撑?当然研究有很多原因,但有一个很重要的地方,那就是中国地方之间的经济发展的竞争与合作,当然我首先把竞争放在前面,大家知道中国的经济从过去计划经济转到市场经济,在这个过程当中,我们的地方,从过去计划的执行者,按部就班的国家计划的执行者变成了各地生产力发展和经济发展的推动者,所以这个角色的变化其实就包含了中国经济能够快速增长的秘诀了,就是各地的经济要竞相发展,不断创新,不断深化改革扩大开放,所以使得各个地方呈现你追我赶的态势,把这个秘诀运用到现在金融科技发展上来,我今天讲的就是告诉大家,在这个方面也是因为有了各地金融科技的热潮以及各地通过金融科技的运用来更好促进各地的金融和经济发展,同时也形成了中国金融科技发展的良好态势。

所以我想这也是我为什么说我为贲院长等一会的报告发布暖场,他等会儿发布的全球排名中的前8还有前40,中国的一些城市榜上有名,特别前8中国的城市占据四席,也包括上海。回到我今天的题目上来,给大家做一个分析,这样大家可以更好理解,在全球的金融科技中心城市这样一个排名里面中国的城市为什么能够占据优势,或者说发展的很快,因为它有各地重视并推动金融科技发展的广泛基础。

 

01 各地发展金融科技的主要措施有哪些?

地方重视发展金融科技的情况可以通过其发布和推动的主要措施来了解。我跟大家分享一下,我大概查阅了一下从18年开始到现在两年多时间,各地包括省一级包括上海市、北京市等,也包括我们有些省会城市,计划单列城市,甚至包括重要的地级市的城市,我看了一下大概发布了支持金融科技发展的政策文件大概有三到四十份。另外还有一个数据,从去年到今年各地举办以金融科技为主题的论坛、研讨会,我想恐怕很难统计,但是至少我个人从线上当然包括这两个月线下参加一些金融科技为主题的论坛就参加了不少,恐怕加起来也有20来次,所以可以看到各地发展金融科技确实是极其重视,那么可以这么说今年金融的热词最热的就是金融科技。各地发展金融科技主要政策措施文件很多,有的文件很长,但我归纳的一下其实主要集中在这五个方面:第一,金融科技的研发与创新。为什么,因为金融科技首先要有研发,要有研发投入和创新,这是引领。第二,金融科技的基础设施建设。你要发展金融科技必须有基础设施建设,金融科技建设有不少,比如支付,征信等。第三,金融科技企业的集聚。各地使用很多解数许多有很多金融科技企业到他那儿集聚,所以科技企业的集聚当然会带来对地方发展金融科技带来更重要的资源。第四,金融科技的运用和推广。金融科技不是拿来看的是拿来用的,为了支持金融科技更好运用到业务里面从而支持地方的经济和社会发展,所以在这个方面出台的政策包含的怎么更好鼓励和支持金融科技的运用和推广。第五,金融科技生态环境的营造。因为金融科技作为金融和科技的这种融合,它要发展必须需要有与他相适应的金融环境,当然也包括监管的环境。

所以这是我们梳理,这是主要做的五个方面,去看各个政策文件眼花缭乱,五彩缤纷,但是离不开这五条,或者说主要是这五条。

 

02 各地发展金融科技的目的是什么?

那么我来分析下第二个问题,地方发展金融科技的目的是什么?一定有它的目的,为什么花这么大的力量和精力,这么重视,那么它有它的目的,目的主要三个方面:

第一,服务当地经济社会发展。这个很抽象,但其实可以做很多具体的分析,那么为什么?因为金融科技的运用更好的提升金融服务经济发展的效率和能力,比如要支持小微企业的发展,那么小微企业过去大家知道,小微企业的作用不用说了,就业、税收等等,但小微企业发展融资难、融资贵这个问题一直解决不了,有了金融科技这个就有利于解决,小微企业信用缺乏,又没有抵押物,但有大量数据,通过科技把这些数据运用起来,那么很好的解决了一个小微企业他的信用缺失的问题,我们的金融机构、银行从过去不敢贷款,有了金融科技通过数据的分析,很好的来解决信息不对称的问题,就可以为小微企业提供服务。我举这个例子是说明,通过金融科技当然能够服务当地经济社会的发展。

再一个说理财,这就是服务社会公众,过去理财高大上,理财门槛很高,一般的老百姓没有什么理财渠道,高风险投资又不敢做,只有被动存款,但我也了解到蚂蚁金服等科技平台机构搭建这样一种理财平台,比如现在我们的老百姓通过支付宝很容易就可以跨入理财这个门槛,而且它的金融服务、理财服务的这种普惠性大大增强,所以我不多讲了,首先是要通过金融科技的运用来支持服务当地经济社会发展。

第二,提升所在地金融机构的市场竞争力。市场竞争很正常,而且市场竞争也非常激烈,那么怎么样更好提升金融机构的市场竞争力,金融科技的运用,谁可以更有效利用高金融科技,对整个金融业的能力提升有很大的帮助,这个我曾专门给大家有一个讲座,就是金融科技如何影响金融业发展格局,我是从金融机构的存在形态,金融业务的经营业态一直到整个金融行业的发展生态都作了分析,今天时间关系我没有办法展开。金融科技的应用一定会为各地金融机构包括外地所在地的金融机构都能有利于提高他的竞争力,金融是分配资源,金融是经济血液,如果这个地方金融机构的能力可以提升,不光可以带来经济社会发展推动服务,更重要金融机构本身能力的提升就表明一个城市发展能力的提升,因为金融业就是现代服务业,而金融业的发展因为它具有带动作用,所以金融机构的竞争力提升对各地发展金融科技也是主要目的之一。

第三,吸引包括人才在内的发展资源。金融科技不是简单的金融+科技而是金融乘科技,那么需要什么?需要资源的集聚,资源里面最重要人才的资源,所以各地发展金融科技其实带来更多,包括最重要的资源人才资源的集聚。

这三个方面来讲对地方发展也可以帮助我们很好理解为什么各地这么重视金融科技的发展。

 

03 金融科技使地方金融发展格局有何改变?

各地发展金融科技会对整个社会经济,对整个市场,对金融体系来讲具有重要意义,与此同时,也会驱动地方金融发展的新格局,这主要在三个变字上:

第一个变,地方金融发展方式的变动。本人在地方政府工作过,长期以来,各地发展金融最核心最主要的或者说最重要的一项工作是什么?就是抢金融机构,北京、上海、深圳是这样,其他城市也如此,其实我们在抢夺金融资源特别在地方金融发展方式来讲主要是抢机构,我们也会发现当有一个金融机构在筹建的时候,几个地方领导都会去争取,但现在各地开始注重金融科技资源了,金融科技公司特别是头部机构对金融行业的影响和带动效应较大。

第二个变,地方之间金融竞争的变局。我们也看到为什么各地都搞金融科技的政策纷纷发布,你发布我必须发布,另外各种重要的会议和活动此起彼伏,比如说上海有外滩大会,前不久北京有服贸会。再看重庆前几天有智博会,集中到一点都是地方在竞争方面以及它的竞争格局发生变化,所以才有这些会议,各地金融竞争就出现了变局,那就有可能会使这种竞争它的结果也会发生变化,为什么发生变化,谁抓住金融科技的发展,也许可能会后来居上,所以地方之间金融竞争的局面会发生变化。

第三个变,是带来金融生态环境的变化。大家越来越认识到金融科技不是简单发个政策,它需要实实在在生态环境的变化,因为金融科技进入金融生态这是一个新变量,这个变量进来之后会使原来生态要素都发生变化,所以地方金融发展的这种生态都出现很大的变化。

我前面已经提到了,我讲了这么多,实际上可以通过这种分享我们可以理解到中国的金融科技为什么发展这么快,但金融科技的发展我认为方兴未艾,我们有我们的优势,但我们还要关注有哪些不足,我们对薄弱环节,对不足能够有效克服他,或者能有效补短板,这样,我们贲院长的每年发布,很多中国的城市排名还会更靠前。

04 地方进一步发展金融科技的薄弱环节如何改进?

主要有什么问题,就是地方发展金融科技还需要注重薄弱环节,地方的政策我看了都很好,也很全面,而且有的已经不光是有政策,已经具体在做了,但是在有些方面还存在着薄弱环节,我这主要谈四个方面:

我想这四个方面是普遍存在的,不是哪一个地方,就因为它普遍存在,所以作为了一个学者和观察者,建议我们各个地方应该更加重视,也许在这四个方面谁能把薄弱环节弥补,那我想下一轮新的竞争更有可能胜出。

第一,加大综合数据开放。金融科技很重要的是数据的应用,那数据特别是涉及到金融科技运用的这些数据对金融科技具有基础意义,因为大家知道金融科技我们要有数据的挖掘,要建模,这个很多都涉及到数据,那么现在的数据最大的数据掌握在谁手里?政府。特别是涉及到经济的运行,金融的运行以及像我们的外贸、投资等等这方面,有大量的数据,包括我们的税收,包括我们的社保,大量的数据实际上在政府手里,但政府的这些数据目前对于金融科技发展所需要的开放还不够,当然我们现在有的企业,有的平台经济,像蚂蚁,当然它有很强的数据,它有具体整个产业的支撑,有整个业态的支撑,但相对金融科技的发展来讲,综合数据的开放特别是政府数据的开放是不够的,时间原因不展开,我们也了解各地金融科技发展情况,这个问题非常突出,政府既有数据,同时政府的数据又相当分割,这个数据怎么更好支持金融科技的发展,这个是我们需要研究的问题,也需要政府着力解决,这我不多讲。

第二,政府有个很重要的工作就是要促进科技应用场景的形成。我们知道金融科技运用需要有场景,我们金融的领域和业务很多,那么我们不同的金融的运用,金融科技的运用一定需要场景,场景运用是金融科技最大的优势,根据不同的场景运用不同金融科技的手段,但是这个场景的运用这个不是说简单的就是企业就可以特别是金融科技的企业,就可以简单获得,这一定要形成政府能够有效组织这个场景形成的各个要素或者各个机构能够共同形成金融科技运用场景,有了这种场景才可以检验金融科技是否带来服务的提升,才可以检验普惠性、适用性,最后作出如何防范风险,这个场景运用地方应该能够发挥更大的作用。

第三,支持金融科技企业获得更多发展空间。我们现在金融科技企业很多,当然大的金融科技企业我们的蚂蚁科技已经是大象了,但我说的是整个业态,整个行业我们还有很多中小金融科技企业,其实他的规模没有这么大,但可能在某些方面某个领域已经形成很强它自身的这样一种发展的特征和它的优势,所以那么金融科技企业如何获得更多的发展空间,因为相对来讲因为金融科技企业要促进科技和金融的融合,相对来讲有些金融机构是处在更有力的位置,但是相对于金融科技来讲它可能处在并不十分有利的地位,金融机构有小微金融机构也需要金融科技企业的支持,怎么促进融合,更多支持金融科技企业的发展,我们现在的金融科技企业一个方面做金融科技,但它又不属于金融没有金融牌照,但涉及到金融业务,地方政府能不能对金融科技企业实行管理,提供指引,提供一些分类的一些管理的办法,这样能够鼓励更多的金融科技企业能够良性发展,所以我觉得这个对金融科技企业的管理,能不能够形成更有效的管理,这个是地方政府需要研究。

第四,要协调监管形成更有力的生态环境。我们也知道金融管理部门已经开始在有些地方进行金融科技运用创新的试点,这是完善金融科技生态的重要机制,那么作为地方来讲要主动协调监管部门,能够为金融科技的引用能够创造更好的环境,从而形成行业监管和地方政府之间良性的互动。

谢谢大家。